De spelregels voor het gebruik van Paybyrd.

De volgende gedefinieerde begrippen zijn van toepassing op deze Algemene Voorwaarden:

• 3D Secure — protocol (Verified by Visa, Mastercard SecureCode) voor transactie-authenticatie.
• Rekeninghouder — persoon die bevoegd is een uitgegeven Betaalmethode te gebruiken.
• Acquirer — vergunninghoudende financiële instelling die aanvaarding van de Betaalmethode mogelijk maakt.
• API — directe beveiligde internetverbinding tussen de site van de Handelaar en de Paybyrd-omgeving.
• Autorisatie — proces waarbij toestemming wordt gevraagd om een Betaalmethode voor een aankoop te gebruiken.
• Bankrekening — rekening aangehouden bij de Acquiring Financial Institution ten behoeve van uitbetaling.
• Werkdag — reguliere werkdag, niet belemmerd door feestdagen of bijzondere gebeurtenissen.
• Capture-periode — termijn waarbinnen een geautoriseerde transactie kan worden uitgevoerd (varieert per Betaalmethode).
• Capture — bevestiging om een geautoriseerde transactie uit te voeren en de Rekeninghouder te belasten.
• Kaart — credit- of debitcard die wordt gebruikt voor transacties.
• Card Association / Card Scheme — Visa, Mastercard, Discover of vergelijkbare instanties.
• CVM-code — 3- of 4-cijferige code op een kaart (CVV2, CVC2, CID).
• Kaarthouder — persoon aan wie een Kaart is uitgegeven en die bevoegd is deze te gebruiken.
• Chargeback — terugboeking van een transactie die door de Rekeninghouder of Issuer wordt verzocht op grond van de Scheme Rules.
• Chargeback Fee — vergoeding die Paybyrd in rekening brengt per chargeback.
• CNP-transactie — transactie zonder fysieke aanwezigheid van de kaarthouder op het verkooppunt.
• Creditcard — kaart waarmee transacties ten laste van de kredietrekening van de kaarthouder plaatsvinden.
• Customer Area — beveiligde interface voor het beheer van transacties en instellingen door de Handelaar.
• Debitcard — kaart waarmee transacties ten laste van een betaalrekening plaatsvinden.
• Leveringsdatum — datum waarop de Producten/Diensten van de Handelaar aan de Rekeninghouder worden geleverd.
• Delay Level — minimaal vereiste Deposit voor de Handelaar.
• E-commercetransactie — transactie die zonder fysieke aanwezigheid via beveiligd internet wordt aangeboden.
• Geschikte Handelaar — Handelaar die voldoet aan de kwalificatievereisten van Paybyrd en de Acquirer/Card Scheme.
• Financiële Instellingen — Acquirers of andere gereguleerde, geautoriseerde instellingen.
• Boete — aanvullende betaling opgelegd door Scheme Owners of Acquirers voor overtredingen, fraude of overmatige chargebacks.
• Hosted Payment Pages — de door Paybyrd gehoste interface waarop de Rekeninghouder zijn betaalgegevens invoert.
• Inflatie — inflatie in de eurozone (HICP All Items) volgens Eurostat.
• Interchange Fee(s) — het geheel van vergoedingen van Issuing Banks, Card Schemes en Acquirers.
• Issuer / Issuing Bank — instelling die Betaalmethoden aan de Rekeninghouder uitgeeft.
• Handelaar — onderneming die via Paybyrd transacties verwerkt voor producten of diensten.
• Merchant Agreement — overeenkomst voor dienstverlening door Paybyrd, waarvan deze Algemene Voorwaarden deel uitmaken.
• Product/Dienst van de Handelaar — product of dienst die de Handelaar verkoopt en waarvoor transactieverwerking nodig is.
• MO/TO-transactie — transactie op afstand via post, fax of telefoon.
• MSC (Merchant Service Charge) — vergoeding per transactie (percentage, vast of combinatie).
• Ordervaluta — valuta waarin de transactie oorspronkelijk aan de Rekeninghouder is aangeboden.
• Betaalvaluta — valuta waarin de transactie wordt verwerkt.
• Betaalgegevens — informatie benodigd voor transactie-indiening en fraudecontroles.
• Betaalinterface — elektronische verbinding voor het doorgeven van transactiegegevens.
• Betaalmethode — methode die betaling mogelijk maakt (Kaarten, bankoverschrijvingen, automatische incasso's).
• PCI DSS — beveiligingsnormen voor verzending, verwerking en opslag van kaartgegevens.
• POS-transactie — transactie via een POS-terminal met aanwezigheid van de kaarthouder.
• POS-terminal — apparaat dat POS-transacties indient via een versleutelde internetverbinding.
• Processing Fee — vergoeding per ingediende transactie, ongeacht bedrag of methode.
• Terugbetaling — gedeeltelijke of volledige terugboeking van een transactie aan de Rekeninghouder.
• RFI (Request for Information) — informatieverzoek van een Scheme Owner of Acquirer.
• Scheme Owner — entiteit die de betreffende Betaalmethode aanbiedt of reguleert.
• Scheme Rule — regels, voorschriften en procedures vastgesteld door Scheme Owners (bindend).
• Dienst(en) — door Paybyrd verleende technologische diensten.
• Uitbetaling (Settlement) — betaling van de AFI aan de Handelaar, verminderd met terugbetalingen, chargebacks, vergoedingen en vereiste deposits.
• Software — programma's en gegevens die Paybyrd voor de dienstverlening ontwikkelt of beheert.
• Algemene Voorwaarden — de huidige versie van deze voorwaarden.
• Traffic — transactieprofiel van de Handelaar (volume, spreiding, geografie).
• Transactie — door de Handelaar namens de Rekeninghouder ingediende autorisatieverzoek.
• Transactievergoeding — som van MSC en Processing Fee.
• Uncompleted Order Amount — totaal van geautoriseerde, gecaptureerde of uitbetaalde transacties voor nog niet geleverde producten.
• Werkuren — 09:00–18:00 CET op Werkdagen in Nederland (of gepubliceerde alternatieven).

A.1 — Aanvaarding van betalingen

Paybyrd stelt Handelaren in staat betalingen van klanten te aanvaarden voor producten en diensten. Paybyrd aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de gekochte zaken. Bij de dienstverlening treedt Paybyrd op als technisch dienstverlener ten behoeve van de Financiële Instelling die uiteindelijk de betaaldiensten verricht.

A.2 — Dienst van het betaalplatform

Het platform van Paybyrd biedt real-time of nagenoeg real-time verwerking met hoge beschikbaarheid (zie Service Levels). De Diensten omvatten reconciliatie van Transacties die via de financiële partners van Paybyrd worden geacquireerd en uitbetaald.

Inzendingsvereisten:

• CNP-transacties: Hosted Payment Pages, Card Collect-functionaliteit of iFrame
• POS-transacties: via een door Paybyrd goedgekeurde POS-terminal

Verplichtingen van de Handelaar:

• Alle door Paybyrd opgevraagde gegevens per transactie verstrekken
• Niet-naleving machtigt tot onmiddellijke opschorting van verwerking
• Paybyrd kan benodigde gegevens aanpassen via kennisgeving in de Customer Area

A.3 — Definitieve tarieven en klantgegevens

De tarieven zijn de op onze website gepubliceerde tarieven bij self-service-aanmelding, dan wel de tarieven opgenomen in de Merchant Agreement.

Paybyrd behoudt zich het recht voor acquiringtarieven aan te passen op basis van aard en risiconiveau van de onderneming, type product/dienst, kredietgeschiedenis van de Handelaar, verwerkingshistoriek en andere relevante zakelijke factoren. Elke aanpassing wordt onderbouwd gecommuniceerd.

B.1 — Registratieproces

De Handelaar verstrekt informatie over zijn onderneming, activiteiten en aandeelhouders zodat Paybyrd kan voldoen aan anti-terrorismewetgeving, financiële wetgeving en KYC-vereisten.

De Handelaar staat ervoor in dat alle Registratie-informatie juist en actueel is. Paybyrd voert identiteitsverificatie en risicobeoordeling uit en kan informatie delen met Financiële Instellingen voor onafhankelijke beoordeling.

Aanvaardbare registratiedocumenten zijn onder meer jaarrekeningen, facturen en door de overheid uitgegeven vergunningen, identificatie- of machtigingsbescheiden. Ondersteuning van specifieke Betaalmethoden is afhankelijk van aanvaarding door de Scheme Owner/Acquirer en kan naar hun eigen inzicht worden onthouden of ingetrokken; sommige methoden vereisen rechtstreekse overeenkomsten met een Acquirer.

De Handelaar machtigt Paybyrd bij volmacht om namens de Handelaar op te treden jegens relevante Acquirers en Financiële Instellingen, om overeenkomsten namens de Handelaar aan te gaan, te wijzigen, te verlengen en te beëindigen, om verzoeken en instructies inzake tarieven, uitbetaling en bankgegevens te behandelen, en om Registratie-informatie in te dienen bij Scheme Owners en Acquirers. De Handelaar houdt Paybyrd, een Acquirer of Financiële Instelling niet aansprakelijk voor handelingen op basis van deze volmacht.

B.2 — Onboarding-vereisten

De Diensten zijn uitsluitend beschikbaar voor rechtspersonen of andere organisaties en expliciet niet voor betalingen in de persoonlijke, familiale of huishoudelijke sfeer.

Bij het aangaan van de overeenkomst en op verzoek verstrekt de Handelaar onder meer: KvK-uittreksel; aandeelhoudersregister; bewijs van uiteindelijk begunstigden; gewaarmerkte overheidsidentificatie voor alle uiteindelijk begunstigden en bestuurders; bankafschriften; bewijs van bedrijfsadres; bewijs van adres van bestuurder/eigenaar; fiscaal ID; en gecertificeerde financiële stukken. Paybyrd kan aanvullende documenten opvragen zonder voorafgaande kennisgeving.

De Handelaar verklaart dat de registrerende personen bekwaam en bevoegd zijn; dat hij onderdaan is van het aangegeven land; dat hij bevoegd is tot bedrijfsactiviteit in het aangegeven land of landen; en dat alle verstrekte informatie volledig, juist en actueel is. Wijzigingen in naam, status, structuur, dienst of reikwijdte worden binnen 48 uur gecommuniceerd.

Toegangsgegevens: Paybyrd verstrekt een gebruikersnaam (partner ID) en een tijdelijk wachtwoord. Deze gegevens zijn strikt persoonlijk en niet overdraagbaar; de Handelaar is verantwoordelijk voor schade door oneigenlijk gebruik en meldt verlies, diefstal of misbruik onmiddellijk.

B.3 — Verificatie en aanvaarding

Door aanvaarding van de overeenkomst geeft de Handelaar Paybyrd en haar Financiële Instellingen toestemming om informatie over de Handelaar op te vragen, met derden te delen (waaronder krediet- en data-aanbieders) en periodiek bij te werken voor doorlopende verificatie.

De Handelaar machtigt Paybyrd om informatie met Financiële Instellingen te delen met betrekking tot aanvraag- en accountstatus, transacties, wettelijke en toezichtnaleving, beheer van de betaaldienst, serviceverbetering en risicobeheer. In uitzonderlijke omstandigheden kan Paybyrd een kantoorinspectie of inzage in financiële gegevens verzoeken. Niet-voldoen aan een informatieverzoek binnen 10 dagen kan leiden tot opschorting of beëindiging.

B.4 — Machtiging tot registratie- en contractformaliteiten

Paybyrd kan de noodzakelijke formaliteiten verrichten voor registratie van de Handelaar bij Acquirers of specifieke betaalmethoden. Paybyrd garandeert geen aanvaarding door een specifieke Acquirer of methode; de Handelaar blijft verantwoordelijk voor wettelijke en regulatoire naleving.

C.1 — Omnichannel-betaalplatform

Paybyrd zal zich commercieel redelijke inspanningen getroosten om de beschikbaarheid van het platform in stand te houden, met een gemiddeld minimum uptime van 99,9% gemeten per kwartaal. Van deze berekening zijn uitgesloten: onderbrekingen veroorzaakt door handelen of nalaten van de Handelaar, handelen van de Acquirer of Scheme Owner, door de Handelaar verzochte wijzigingen, internetstoringen, uitval van individuele Betaalmethoden en overmacht.

De Handelaar stelt Paybyrd onmiddellijk in kennis van geconstateerde onderbrekingen en verleent volledige medewerking aan onderzoek en herstel. Bij geplande onderhoud minimaliseert Paybyrd de offlineperiode en geeft zij voor zover mogelijk tijdig kennis. Noodonderhoud wordt uitsluitend ingezet bij overmacht of noodsituaties.

Paybyrd kan de dienst onmiddellijk opschorten, toegang tot het platform weigeren, de overeenkomst beëindigen en geleden verlies verhalen indien de Handelaar verdacht wordt van strijdigheid met de overeenkomst. Verboden zijn onder meer: verkoop van goederen of diensten in strijd met toepasselijk recht of openbare zeden; verkoop zonder bereidheid of vermogen tot levering binnen redelijke termijn; verwerking van persoonsgegevens in strijd met de AVG; hacking en phishing; incasso zonder rechtsgeldige overeenkomst met de klant; opzettelijke misleiding van klanten, instellingen, tussenpersonen, leveranciers of derden; en het plegen van of meewerken aan frauduleuze activiteiten.

C.2 — Betaalmethoden

Elke Betaalmethode heeft eigen kenmerken, risico's en voorwaarden, waaronder kostenstructuur, betaaltermijn, betaalwijze en mogelijkheden tot geschillen of terugbetaling. De voorwaarden worden gepubliceerd op onze website of in het definitieve tariefformulier. Door een Betaalmethode in de Dashboard te activeren wordt de Handelaar geacht deze voorwaarden te begrijpen en te aanvaarden. Paybyrd kan Betaalmethoden toevoegen, verwijderen of beperken.

C.3 — Vreemde valuta

Paybyrd biedt aanvaarding in meerdere valuta. De financiële partners converteren betalingen naar euro of naar de oorspronkelijke valuta. Het uitbetalingsbedrag wordt per betaling berekend op basis van een aankoopkoers (wisselkoers vermeerderd met de kosten van de partnerleverancier) en een opslag.

Terugbetalingen worden geconverteerd naar de oorspronkelijke betaalvaluta van de klant, ongeacht wie de terugbetaling initieert. De klant ontvangt het volledige oorspronkelijke bedrag; de Handelaar wordt belast volgens de aankoopkoers en opslag.

C.4 — Betaalvaluta van de Rekeninghouder

Paybyrd kan de Rekeninghouder een Betaalvaluta aanbieden die afwijkt van de Ordervaluta. De Handelaar ontvangt de Uitbetaling steeds in de Ordervaluta, tenzij anders is overeengekomen of tenzij de Handelaar geen rekening ter uitbetaling in die valuta aanbiedt.

C.5 — Authenticatiemethoden voor kaarthouders

Voor transacties via Hosted Payment Pages wordt 3D Secure-authenticatie aangeboden als optie voor de Handelaar, voor zover de Acquirer of Betaalmethode en de huidige Paybyrd-software dit ondersteunen.

C.6 — Fraudecontrole

Alle transacties worden gescreend door de Paybyrd Fraud Control Tool, die controles uitvoert en fraudescores toekent. De tool garandeert geen voorkoming van frauduleuze transacties, chargebacks of boetes. Paybyrd kan door de Handelaar ingestelde scorewaarden aanpassen bij duidelijke aanwijzingen van onacceptabel frauderisico of overmatige chargebacks en kan zonder kennisgeving controles toevoegen of wijzigen. Paybyrd kan transacties annuleren waarvan redelijkerwijs wordt vermoed dat zij frauduleus of onrechtmatig zijn.

C.7 — Captures

Bij sommige Betaalmethoden kan de Handelaar Autorisatie verzoeken zonder directe Capture. Geautoriseerde transacties kennen een maximale Capture-periode (vastgesteld door de Issuing Bank of Scheme Owner). De Handelaar is verantwoordelijk voor tijdige capture. Na afloop van de Capture-periode vervalt de autorisatiegarantie en neemt het risico op niet-uitbetaling of chargeback toe. Algemene rekening: minimale Capture-periode van 5 dagen.

C.8 — Uitbetalingen

De Handelaar is verantwoordelijk voor beoordeling van de uitbetalingsvoorwaarden per Betaalmethode zoals gecommuniceerd via de Customer Area en de Scheme Owners. Paybyrd vergoedt geen late prestatie, wanprestatie, insolventie of faillissement van een Acquirer of Scheme Owner. Paybyrd kan de Financiële Instelling verzoeken uitbetalingen in te houden indien vermoeden van fraude, onrechtmatigheid of grote kans op chargeback bestaat, in afwachting van onderzoek.

Over ingehouden bedragen vóór uitbetaling is geen rente verschuldigd, behalve wanneer Uitbetaling met 90 of meer dagen wordt vertraagd door opzet of grove nalatigheid van Paybyrd; in dat geval is rente verschuldigd tegen driemaands EURIBOR + 2%.

C.9 — Informatievereisten

De Handelaar verstrekt Paybyrd alle opgevraagde informatie over actuele en verwachte Leveringsdata, gemiddelde doorlooptijd van Autorisatie tot Levering, actuele leveringscapaciteit en financiële positie, solvabiliteit en liquiditeit. Deze informatie wordt gebruikt om het waarschijnlijke Uncompleted Order Amount in te schatten ten behoeve van het Delay Level.

D.1 — Reikwijdte van aanvaarding

De Handelaar gebruikt de Diensten uitsluitend voor betaling van in de Merchant Agreement geregistreerde Producten/Diensten. De aanvaarding door Paybyrd is strikt gekoppeld aan de geregistreerde omschrijving; wijzigingen of toevoegingen vereisen voorafgaande schriftelijke goedkeuring.

D.2 — Verboden activiteiten

De Handelaar verwerkt uitsluitend betalingen voor rechtmatige goederen en diensten. Verboden categorieën zijn onder meer (niet limitatief): erotische inhoud of diensten; financiële producten of diensten met hoog risico; bepaalde geneesmiddelen; onrechtmatige of gestolen producten; onrechtmatige kansspelen; verdovende middelen en bepaalde voedingssupplementen. De volledige lijst is gepubliceerd op onze website en kan te allen tijde worden gewijzigd.

Indien Paybyrd vermoedt dat de Diensten worden gebruikt voor verboden activiteit, beëindigt de Handelaar deze onmiddellijk op verzoek. Niet-naleving binnen de door Paybyrd gestelde termijn machtigt tot onmiddellijke beëindiging.

D.3 — Verplichtingen en beperkingen van de Handelaar

De aanvaarding door Paybyrd vormt geen advies over de rechtmatigheid van de Producten/Diensten of het gebruik van de Diensten. De Handelaar is uitsluitend verantwoordelijk voor naleving van de Scheme Rules, de wet van het land van oorsprong, de wet van de landen waar klanten zich bevinden, en voor Betaalmethode-specifieke beperkingen. De Diensten mogen niet worden gebruikt voor Producten/Diensten met een Leveringsdatum van meer dan 12 maanden na indiening van de transactie.

E-commercevereisten. De Handelaar verstrekt de Rekeninghouder per transactie onder meer: volledige beschrijving van de goederen/diensten, retour- en terugbetalingsbeleid, klantenservicegegevens, adres, leveringsbeleid, gegevensbeschermingsbeleid en alle wettelijk vereiste informatie voor de betreffende jurisdictie.

Administratie. De Handelaar bewaart elektronisch of anderszins alle gegevens over de transactie, de bestelling en de levering van de Producten/Diensten gedurende de langste van (i) twee jaar na verwerking of (ii) de toepasselijke garantietermijn. De administratie omvat verzendgegevens, facturen van de geleverde Producten/Diensten en alle contacten met de Rekeninghouder. De Handelaar werkt volledig mee aan controles in het kader van chargeback-, fraude- of RFI-onderzoeken.

D.4 — Wet- en regelgeving

De Handelaar staat ervoor in dat zijn online en offline activiteiten in overeenstemming zijn met alle relevante wet- en regelgeving en deze overeenkomst; dat hij het betaalplatform correct gebruikt; en dat hij klanten correct informeert over het betaalplatform. De Handelaar onthoudt zich van handelen of nalaten waarvan hij weet, of redelijkerwijs behoort te weten, dat dit kan leiden tot onrechtmatig gebruik van het platform of schade.

D.5 — Boetes van Scheme Owners

Overtredingen van kernregels van Scheme Owners kunnen aanzienlijke boetes tot gevolg hebben (van € 25.000 tot € 1 miljoen of meer). Scheme Owners leggen boetes op ter bescherming van Rekeninghouders, Handelaren en aanbieders van Betaalmethoden tegen misbruik, fraude, onrechtmatige activiteiten, wetsovertredingen, reputatieschade en buitensporige kosten.

Onder boete vallende kernregels betreffen onder meer: gebruik van een Betaalmethode voor niet-geautoriseerde Producten/Diensten; gebruik voor Producten/Diensten in strijd met de wet; gebruik voor door de Scheme Owner verboden Producten/Diensten (adult content, drugs, wapens, gokken); gebruik ten behoeve van derden of doorverkoop; chargeback-percentage boven aanvaardbare niveaus; inbreuken op beveiliging of vertrouwelijkheid van Betaalgegevens; en frauduleuze of misleidende praktijken jegens Rekeninghouders.

Regelmatige herziening van de actuele Scheme Rules en toepasselijke wetgeving wordt aanbevolen. Paybyrd biedt toegang tot en samenvattingen van Scheme Rules in de Customer Area. De Handelaar vrijwaart Paybyrd volledig tegen boetes als gevolg van schending van de Merchant Agreement of de Scheme Rules.

D.6 — Informatieverplichtingen

Op de website van de Handelaar moeten zichtbaar zijn: contactgegevens (klantenservice: adres, telefoon, e-mail); prijsinformatie; leveringsinformatie (termijnen en kosten); betalingsvoorwaarden; en waar relevant abonnementsinformatie (termijn, opzegmethode). Vertragingen in levering en annuleringen worden proactief en duidelijk gecommuniceerd. Paybyrd kan de Handelaar onderzoekskosten in rekening brengen die voortvloeien uit klachten die Paybyrds betrokkenheid vergen.

E.1 — Veiligstelling van klantgelden

De financiële partners van Paybyrd zijn verplicht ontvangen gelden veilig te stellen. Zij kunnen daartoe afzonderlijke gereguleerde of geregistreerde entiteiten inzetten die gelden namens de partijen ontvangen of veilig bewaren. Betalingen worden verricht volgens de instructies van Paybyrd; onjuiste betalingen volgen uit onjuiste Paybyrd-instructies. Betaalverzoeken worden aan Paybyrd gericht, niet aan de financiële entiteiten. De Handelaar doet afstand van het recht om bedragen van die entiteiten te vorderen of rechtsvorderingen tegen hen in te stellen.

E.2 — Tarieven

Paybyrd brengt per succesvolle Transactie in rekening conform de Dashboard-tarieven (of, indien ontbrekend, de basistarieven op onze website). Paybyrd kan de tarieven eenzijdig verhogen met een opzegtermijn van één maand; de verhoging geldt voor diensten verricht na de opzegperiode. De Handelaar kan gedurende die maand schriftelijk opzeggen met een eindtermijn van drie maanden. Tarieven zijn exclusief btw en overheidsheffingen, tenzij anders aangegeven.

Deze bepaling is niet van toepassing op door Acquirer of Scheme Owner meegedeelde tariefverhogingen die niet in de Paybyrd-tarieven zijn begrepen (bijv. Interchange Fee-verhogingen bij Interchange Plus) of op wettelijk vereiste wijzigingen. Zonder kennisgeving of opzegging door de Handelaar gelden verhogingen vanaf de door Paybyrd bepaalde datum.

E.3 — Transacties

Paybyrd verwerkt uitsluitend door een Tussenpersoon of Financiële Instelling geautoriseerde transacties. De Handelaar is verantwoordelijk voor de juistheid van de ingediende Transactiegegevens. De contractuele relatie bestaat tussen Handelaar en klant en tussen Financiële Instelling en klant; Paybyrd valt daar uitdrukkelijk buiten.

E.4 — IC++ / MSC blended

De Handelaar erkent dat de onderliggende Interchange Fee wordt berekend op basis van de in de Merchant Agreement vastgelegde Traffic-kenmerken. Wijkt de werkelijke Traffic daar wezenlijk van af, dan kan Paybyrd de blended fee proportioneel aanpassen of IC++-tarieven toepassen. De actuele Interchange Fees worden door de Card Schemes gepubliceerd en gekoppeld vanuit de Customer Area.

E.5 — Vrijstelling betaalkosten

Handelaren die aan bepaalde volume-eisen voldoen komen in aanmerking voor vrijstelling van de betaalkosten. De kosten worden op transactiemoment in rekening gebracht en binnen 60 dagen terugbetaald na ontvangst van een marketingfactuur. De factuur bevat een heldere omschrijving van Paybyrd Platform Marketing-kosten en een door Paybyrd finance afgegeven PO-nummer, en is onderworpen aan financiële controle met een verwerkingstermijn van 45–60 dagen.

E.6 — Betaling

De Handelaar aanvaardt dat vergoedingen, waaronder Chargebacks, Boetes en vereisten voor het Delay Level, van Uitbetalingen kunnen worden ingehouden. Bij ontoereikende Uitbetaling is het resterende bedrag binnen 30 dagen na factuurdatum verschuldigd. Paybyrd kan onmiddellijke betaling verlangen of verrekenen met Uitbetalingen in geval van chargeback-/refundsituaties waarin het openstaande bedrag de Uitbetaling overschrijdt, voor dekking van aansprakelijkheid of voor andere door de overeenkomst vereiste kosten, waaronder boetes. Op openstaande bedragen is 1% rente per maand verschuldigd. Door aanvaarding van deze voorwaarden geeft de Handelaar Paybyrd het recht een machtiging tot automatische incasso vast te stellen voor dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse incasso van openstaande vergoedingen.

E.7 — Scheiding van gelden

Transactiebetalingen (na aftrek van AFI-kosten die niet in de Paybyrd-tarieven zijn begrepen) worden op een rekening van de AFI ontvangen. De AFI houdt het aan Paybyrd verschuldigde deel aan voor Paybyrd en het resterende deel voor de Handelaar. De Handelaar machtigt Paybyrd om alle transactiegerelateerde betalingen op door de AFI beheerde rekeningen te ontvangen.

E.8 — Uitbetalingscriteria

De minimale uitbetalingsdrempel is € 5, tenzij anders overeengekomen. Stelt Paybyrd een verschil vast tussen betaling en openstaand saldo, dan kan zij het verschil verrekenen of een onjuiste betaling terugvorderen. De Handelaar kan de uitbetalingsfrequentie in de Dashboard instellen. Paybyrd kan de frequentie wijzigen of de Diensten of Uitbetalingen opschorten, of Transacties annuleren, bij klachten, beslag of fraudeonderzoeken. Tijdens opschorting blijven de verplichtingen onverkort van kracht.

E.9 — Aftrek en vorderingen

Alle transactiebetalingen (na aftrek van AFI-kosten) worden bij de AFI ontvangen; de AFI kan een afzonderlijke entiteit aanhouden voor veiligstelling. De AFI houdt het aan Paybyrd verschuldigde deel aan voor Paybyrd en het resterende deel voor de Handelaar.

E.10 — Reserves en uitbetalingsvertragingen

Paybyrd mag een reserve aanleggen en aanhouden ter dekking van kredietrisico, chargebacks, geschillen, vertraagde levering, boetes van card schemes en toezichthouders en overige verliezen. De omvang van de reserve wordt naar uitsluitend oordeel van Paybyrd bepaald en wordt aangepast op basis van risicoprofiel, omzet, aard van de producten/diensten en andere door Paybyrd relevant geachte factoren. Paybyrd kan externe risicobeheerders inschakelen.

E.11 — Rekeningonderhouds- en inactiviteitskosten

Voor gebruikers van fysieke betaalmethoden geldt een minimaal maandelijks rekeningonderhoud van € 50, vanaf 30 dagen na ondertekening van het contract, voor zover het overeengekomen maandvolume niet wordt gehaald. Voor elke inactieve terminal geldt € 25, tenzij een huurprijs is overeengekomen. Een inactieve maand is elke kalendermaand waarin de fysieke terminal niet voor verwerking wordt gebruikt. De inactiviteitsvergoeding is de hoogste van € 50 of 50% van de verwachte maandomzet (voorafgaande zes maanden of kortere contractperiode); voor gesubsidieerde Handelaren kan deze 100% van de verwachte maandvergoedingen bedragen. De vergoeding is verschuldigd binnen 30 dagen na afloop van de inactieve maand. Paybyrd kan de vergoeding naar eigen inzicht kwijtschelden. Handelaren die willen beëindigen, geven opzegging en voldoen openstaande vergoedingen vóór sluiting.

E.12 — Compensatie bij volumetekort

Is het maandelijks verwerkte volume lager dan 75% van het bij onboarding gecontracteerde volume (bepalend voor de prijsstelling), dan kan Paybyrd een bedrag in rekening brengen gelijk aan 50% van de uit het Gecontracteerde Maandvolume af te leiden opbrengsten, verminderd met de daadwerkelijk gerealiseerde opbrengsten. Af te leiden opbrengst = Gecontracteerd Maandvolume × contractprijs per eenheid. Dit is een werkelijke schade-inschatting (geen boete), separaat gefactureerd en binnen 7 dagen na factuur opeisbaar. Partijen erkennen dit als wezenlijke bepaling. De regel doet geen afbreuk aan overige rechten of rechtsmiddelen van Paybyrd.

E.13 — Setup-kosten

Paybyrd kan eenmalige setup-kosten in rekening brengen aan bepaalde Handelaren of activiteiten. Setup-kosten worden vooraf meegedeeld en vooraf voldaan voor activering of verwerking. Het bedrag wordt bepaald op basis van aard van de onderneming, risiconiveau en overige door Paybyrd relevante factoren. Een onderbouwde specificatie wordt verstrekt. Setup-kosten zijn niet terug te vorderen en niet pro rata bij vervroegde beëindiging.

E.14 — Verrekening

Paybyrd kan naar uitsluitend oordeel en zonder kennisgeving aan de Handelaar verschuldigde bedragen (huidige, toekomstige, feitelijke, voorwaardelijke, potentiële, geliquideerde of niet-geliquideerde) of aan Paybyrd-verbonden bedragen verrekenen met door Paybyrd aan de Handelaar verschuldigde bedragen, met bedragen op de Reserverekening of met eigendommen van de Handelaar gehouden door Paybyrd of een tussenpersoon. Dit recht is niet beperkt door overdracht aan derden, formele incasso of insolventieprocedures, behoudens wettelijk beletsel of uitdrukkelijke afstand bij schriftelijke instemming.

E.15 — Omgekeerde verrekening door de Handelaar

De Handelaar is niet gerechtigd tot verrekening of aftrek van verplichtingen van Paybyrd (onder deze of andere overeenkomsten) op aan Paybyrd verschuldigde bedragen.

F.1 — Aansprakelijkheid voor chargebacks

Scheme Owners — in het bijzonder creditcard-uitgevers — stellen Rekeninghouders in staat chargebacks te verzoeken volgens de Scheme Rules, waardoor reeds betaalde of te betalen transacties worden geannuleerd. Ontvangst van Uitbetaling of Autorisatie geeft geen onvoorwaardelijk recht op behoud daarvan; een Chargeback leidt tot verlies van dat recht en tot onmiddellijke restitutie aan de Rekeninghouder via Paybyrd.

Paybyrd crediteert de bankrekening van de Handelaar op voorwaarde dat geen Chargeback plaatsvindt. Bij Chargeback kan Paybyrd de bijgeschreven bedragen debiteren. Scheme Owners en Paybyrd aanvaarden geen buitensporige chargeback-generatie. Algemeen geldt meer dan 0,5% van het geautoriseerde transactievolume als onaanvaardbaar; gevolgen zijn opschorting van verwerking en methode-specifieke boetes (voor rekening van de Handelaar). Sommige Betaalmethoden kennen hogere of lagere toleranties volgens de Scheme Rules, gepubliceerd in de Customer Area. Niet onmiddellijk optreden door Scheme Owner, Acquirer of Paybyrd vormt geen toestemming of afstand.

De Handelaar mag geen terugbetalingen verstrekken via een andere Betaalmethode dan de oorspronkelijke; de oorspronkelijke transacties kunnen alsnog tot chargeback leiden, met dubbele aansprakelijkheid tot gevolg. Bij vermoeden van niet-levering, frauduleuze grondslag, grote kans op chargeback of onrechtmatigheid kan Paybyrd gerelateerde Uitbetalingen opschorten en Autorisaties blokkeren tot een bevredigende verklaring is verkregen.

F.2 — Chargeback fees

Per Chargeback is een niet-restitueerbare Chargeback Fee verschuldigd conform de Merchant Agreement.

F.3 — Betaling van chargebacks

Paybyrd mag chargeback-bedragen inhouden op Uitbetalingen of op de Deposit indien de Uitbetaling ontoereikend is.

F.4 — Verhaal van chargebacks

Ondanks beëindiging van de Merchant Agreement om welke reden dan ook, blijft Paybyrd bevoegd chargebacks, chargeback fees en daarmee verband houdende boetes te verhalen voor Transacties uit de looptijd van de overeenkomst.

F.5 — Terugbetalingen

Paybyrd biedt geen garantie en aanvaardt geen aansprakelijkheid voor geautomatiseerde of voltooide transacties die later in welke vorm dan ook door de klant of Financiële Instelling worden teruggedraaid. Oorzaken zijn onder meer (niet limitatief) klantgeschillen, niet of onjuist geautoriseerde transacties, transacties in strijd met Scheme- of contractregels, vermeende onrechtmatigheid of verdenking, en overige redenen vanuit kaartnetwerken of Financiële Instellingen.

De Handelaar is volledig verantwoordelijk en aansprakelijk voor terugbetalingen, ongeacht reden, moment of uitkomst. De Handelaar is onmiddellijk aansprakelijk voor het volledige bedrag, kosten en boetes. De overeenkomst machtigt de AFI of Paybyrd om vorderingen te verrekenen met vorderingen van de Handelaar op Paybyrd of om de bekende bankrekening van de Handelaar te debiteren. Kan Paybyrd niet zelf incasseren, dan betaalt de Handelaar het volledige bedrag onmiddellijk op verzoek.

Bij vermoeden kan de AFI het bedrag inhouden of van toekomstige saldi afhouden totdat: de terugbetaling uit een klacht wordt vastgesteld; de Handelaar succesvol betwist; de wettelijke geschiltermijn verstrijkt; of het uitblijven van de terugbetaling wordt vastgesteld. De Handelaar kan bezwaar maken met kennisgeving aan Paybyrd; Paybyrd is niet aansprakelijk voor haar rol in een geschil. De Handelaar verstrekt op eigen kosten tijdige en volledige informatie en staat toe dat relevante informatie wordt gedeeld met de Kaarthouder, de uitgevende instelling en de Financiële Instelling. Onvolledige of niet-tijdige informatie kan leiden tot een onherroepelijke terugbetaling.

Bij vaststelling van buitensporige terugbetalingen kunnen garantievoorwaarden of -bedragen worden gewijzigd, kosten worden verhoogd, uitbetalingen worden vertraagd of de Diensten worden opgeschort of beëindigd. Financiële Instellingen en Tussenpersonen kunnen aanvullende controles of beperkingen opleggen.

F.6 — Kosten voor terugbetalingen

Terugbetalingen worden als Transacties van de Handelaar verwerkt. Aanvullende kosten gelden indien handmatige tussenkomst nodig is of extra kosten voor Paybyrd ontstaan (na voorafgaande kennisgeving). Paybyrd voert geen terugbetalingen uit wanneer fondsen niet van de volgende Uitbetaling kunnen worden afgehouden. Terugbetalingen worden niet vanuit de Deposit of uit eigen middelen van de AFI gefinancierd. De Handelaar kan een afzonderlijke Deposit vragen voor directe uitvoering van terugbetalingen, ongeacht de Uitbetalingsbedragen.

F.7 — Geen restitutie van vergoedingen

Oorspronkelijke transactiekosten worden bij een Terugbetaling of Chargeback geheel noch gedeeltelijk gerestitueerd.

G.1 — Hosted Payment Pages, iFrame, Card Collect

Tenzij anders overeengekomen worden de Diensten voor CNP-transacties gebruikt via Hosted Payment Pages. De Handelaar leidt de Rekeninghouder om naar de door Paybyrd beveiligde Hosted Payment Page voor betaling. De pagina's zijn aan te passen met standaard skin-opties. De Handelaar mag Betaalgegevens — met name kaartgegevens — niet op zijn site vastleggen, registreren of laten invullen, maar gebruikt daarvoor de Hosted Payment Pages. Screen grabbing of emulatietechnieken voor invoer op Hosted Payment Pages zijn niet toegestaan.

G.2 — API-betaalinterface

Wanneer uitdrukkelijk overeengekomen, vindt gebruik van de API-interface voor CNP-transacties plaats via REST-API over HTTPS, met authenticatie via gebruikersnaam/wachtwoord, IP en/of clientcertificaat. Handelaren die 3D Secure niet activeren, begrijpen dat hogere Interchange Fees of overige beperkingen van de Acquirer of het Scheme van toepassing kunnen zijn.

PCI-DSS-naleving. Handelaren die de API-interface gebruiken, voldoen volledig aan de actuele PCI-DSS-regels, tonen dit op verzoek aan, verstrekken geldige certificering en melden Paybyrd onmiddellijk bij het vervallen daarvan. Paybyrd kan verwerking direct opschorten bij aanwijzingen van niet-naleving die de Handelaar niet onmiddellijk kan ontkrachten. De Handelaar vrijwaart Paybyrd volledig tegen verliezen, vorderingen (waaronder boetes van Scheme Owners), kosten en schade uit schending van verplichtingen.

G.3 — Apparatuur en POS-terminals

De Handelaar is uitsluitend verantwoordelijk voor de apparatuur en software die nodig zijn om met de Betaalinterface te verbinden en transacties in te dienen, inclusief installatie, onderhoud, beveiliging en bediening. Paybyrd biedt standaardmodules en installatiegidsen; ondanks de professionele inzet blijft de Handelaar verantwoordelijk voor correcte implementatie volgens de instructies in de Customer Area.

POS-transacties mogen alleen worden ingediend als dit uitdrukkelijk is overeengekomen en uitsluitend met door Paybyrd goedgekeurde POS-terminals, volgens de actuele gebruiksinstructies. Wanneer een Paybyrd-terminal in combinatie met apparatuur van een derde (tablet, iPad, kassa enz.) wordt gebruikt of aanbevolen, installeert de Handelaar de actuele Paybyrd-software en updates op dat apparaat. Paybyrd is niet aansprakelijk voor de werking van apparatuur van derden; gebruik ervan valt onder de voorwaarden van die derde. Paybyrd kan bibliotheken (building blocks) "as is" beschikbaar stellen zonder garantie.

G.4 — Verantwoordelijkheid voor integratie

De Handelaar leeft de door Paybyrd uitgegeven instructies en installatiehandleidingen na, inclusief updates via de Customer Interface. Paybyrd is niet verplicht kennis te geven van Software- of interfacewijzigingen die het gebruik van de Diensten door de Handelaar niet beïnvloeden, mits deze de integratie-instructies correct heeft gevolgd.

G.5 — Defensief programmeren

Paybyrd adviseert nadrukkelijk "defensief programmeren" waarbij geautomatiseerde beslissingen standaard geen levering tot gevolg hebben. Systemen leveren bijvoorbeeld pas na ontvangst van expliciete autorisatie, niet bij afwezigheid van expliciete afwijzing.

G.6 — Status "Geautoriseerd"

"Geautoriseerd" (of vergelijkbaar) betekent een waarschijnlijk succes, maar zonder 100%-zekerheid. De betaling kan alsnog worden geblokkeerd of, waar de Scheme Rules dat toestaan, aan Chargeback onderhevig zijn. De succeskans verschilt per Betaalmethode — bij automatische incasso betekent "Geautoriseerd" doorgaans slechts dat de rekening bestaat, niet dat er voldoende saldo is.

G.7 — Wijzigingen in API en Software

Paybyrd kan de Software of interfaces op elk moment wijzigen, nieuwe versies uitbrengen en functionaliteiten aanpassen, behoudens materiële vermindering van uitdrukkelijk in de Merchant Agreement vastgelegde functionaliteit, tenzij noodzakelijk vanwege algemeen geldende industriestandaarden, wets- of Scheme-wijzigingen, beveiligingsrisico's of andere redelijke gronden. De Handelaar die wezenlijk wordt geraakt, kan binnen één maand na aankondiging schriftelijk opzeggen. Paybyrd kondigt materiële wijzigingen aan de API-interface waar redelijkerwijs mogelijk minimaal zes maanden vooraf aan; kortere termijnen kunnen gelden om juridische, acquirer-/scheme- of veiligheidsredenen.

G.8 — Beveiliging van Betaalgegevens

De Handelaar garandeert dat Betaalgegevens (kaartnummers, CVM-codes, PIN-codes) niet worden gekopieerd, vastgelegd of onderschept op Hosted Payment Pages of POS-terminals. Bij vermoeden kan Paybyrd verwerking en Uitbetaling opschorten. De Handelaar vrijwaart Paybyrd volledig tegen verliezen, vorderingen (waaronder boetes van Scheme Owners), kosten en schade uit schending van verplichtingen.

H.1 — Klantenservice

Reguliere ondersteuning is beschikbaar via e-mail, web en telefoon tijdens Werkdagen en Werkuren. Noodondersteuning is 24 uur per dag beschikbaar. Ondersteunde talen: Engels, Portugees en Nederlands. Ondersteunende documentatie is in het Engels beschikbaar, met een kennisbank, nieuws en diagnostische hulpmiddelen op onze support-website.

H.2 — Uptime-toezegging — Betaalplatform

Paybyrd zet zich commercieel redelijk in voor een gemiddeld minimum uptime van 99,9% van de Betaalinterface, per kwartaal gemeten, voor ontvangst van Transactieverzoeken. Van de berekening zijn uitgesloten onderbrekingen door handelen/nalaten van de Handelaar, handelen van Acquirer of Scheme Owner, door de Handelaar verzochte wijzigingen, algemene internetstoringen, uitval van individuele Betaalmethoden of overmacht. De Handelaar stelt Paybyrd onmiddellijk in kennis van onderbrekingen en werkt redelijk mee aan onderzoek en herstel. Gepland onderhoud wordt waar mogelijk aangekondigd en zo gepland dat de impact minimaal is; bij noodsituaties (overmacht, terroristische aanval) worden alle beschikbare middelen ingezet om de onderbreking te minimaliseren.

H.3 — Back-officeonderhoud

Het standaard wekelijkse onderhoudsvenster is dinsdag 07:00–07:15 CET, of op andere door Paybyrd bepaalde en aan de Handelaar gecommuniceerde tijden. De Customer Area kan tijdens gepland onderhoud tijdelijk niet beschikbaar zijn. Back-officeonderhoud beïnvloedt de beschikbaarheid van de Betaalinterface slechts bij uitzondering.

I.1 — Beveiliging en compliance

Paybyrd treft redelijke beveiligingsmaatregelen voor het betaalsysteem en houdt PCI-DSS-gecertificeerde systemen in stand voor de dienstverlening.

I.2 — Beveiligings- en fraudemaatregelen

Paybyrd biedt beveiligingsprocedures en fraudebeperkingsadviezen, waaronder eigen of externe processen en tweestapsauthenticatie (2FA) voor Dashboard-login. De Handelaar beoordeelt de geschiktheid van procedures voor zijn activiteiten, kiest passende maatregelen en gebruikt waar nodig aanvullende middelen. Uitschakelen of weigeren van beveiligingsmaatregelen vergroot de kans op ongeautoriseerde transacties. De Handelaar is aansprakelijk voor het gebruik van verloren of gestolen kaarten voor aankopen op zijn website; Paybyrd is niet aansprakelijk en vrijwaart de Handelaar niet voor verliezen uit gebruik van verloren of gestolen kaarten of uit verloren of gestolen kaart-, gebruikersnaam- of wachtwoordgegevens.

I.3 — Vertrouwelijkheid

Informatie over de Handelaar of Paybyrd die als vertrouwelijk is aangemerkt of redelijkerwijs als zodanig kan worden beschouwd, is "Vertrouwelijke Informatie", ongeacht uitdrukkelijke aanduiding. Iedere partij behoudt de eigendom van door haar verstrekte gegevens. De Handelaar erkent de voorwaarden van de Merchant Agreement en informatie over de Paybyrd-Diensten (waaronder ondersteuningscommunicatie) als Vertrouwelijke Informatie.

Elke partij treft alle noodzakelijke maatregelen ter bescherming van Vertrouwelijke Informatie: deling uitsluitend met personeel of vertegenwoordigers voor zover noodzakelijk voor de uitvoering van rechten en verplichtingen; en geen verstrekking aan derden zonder voorafgaande schriftelijke toestemming (met een uitzondering voor Paybyrd waar verstrekking voor de dienstverlening nodig is). De geheimhoudingsplicht blijft gelden na beëindiging. Zonder nadere aanduiding zijn vertrouwelijk: alle financiële gegevens; in de Merchant Agreement overeengekomen specifieke voorwaarden; en handleidingen, gidsen en materialen over Paybyrd-producten/-diensten.

I.4 — Privacy

Paybyrd treedt op als verwerker onder de instructies en verantwoordelijkheid van de Handelaar, in overeenstemming met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG, 2016/679) en het toepasselijke Nederlandse recht bij de verwerking van persoonsgegevens voor de dienstverlening. De Handelaar leeft de wetgeving inzake persoonsgegevensbescherming na van zijn land van oorsprong en van de landen waar hij producten/diensten aanbiedt, in het bijzonder wanneer persoonsgegevens in het kader van de Diensten worden verwerkt of aan Paybyrd worden verstrekt. Paybyrd en de Handelaar treffen passende technische en organisatorische maatregelen tegen misbruik van persoonsgegevens.

I.5 — Bescherming van gebruikersgegevens

De contracten van de Handelaar of de toepasselijke klantenvoorwaarden vermelden dat Paybyrd wordt gebruikt voor transactieverwerking en dat persoonsgegevens in dat verband met Paybyrd worden gedeeld. De Handelaar zorgt ervoor dat klanten direct of indirect alle expliciete toestemming verstrekken die onder de toepasselijke privacywetgeving nodig is.

De Handelaar staat in voor AVG-naleving ten aanzien van via het platform verstrekte persoonsgegevens. Niet-naleving, of een verzoek van een Tussenpersoon, Financiële Instelling, rechter of overheidsinstantie, machtigt Paybyrd tot opschorting van verplichtingen. De Handelaar is volledig verantwoordelijk voor gegevensbeveiliging op website, app en in eigen beheer en voor naleving van nationale en internationale wetgeving inzake verzameling, opslag en verspreiding van persoonsgegevens en betaalgegevens.

Waar van toepassing leeft de Handelaar PCI-DSS en PA-DSS na. Een Account Data Compromise (ADC) veroorzaakt door de Handelaar leidt tot diens aansprakelijkheid. Wanneer Paybyrd of een Tussenpersoon onderzoek doet naar een ADC, aanvaardt de Handelaar de daarmee gemoeide kosten (enkel indien Paybyrd vooraf een bedrag of indicatie heeft gegeven). De Handelaar gebruikt uitsluitend PCI-conforme leveranciers voor opslag of verzending van Betaalgegevens, in het bijzonder PAN's, vervaldata en CVV2-codes. Opslag van CVV2 is in welke vorm dan ook strikt verboden. Vermoedelijke datalekken met betrekking tot betaalgegevens worden onverwijld gemeld aan Paybyrd, uiterlijk 48 uur na ontdekking; de Handelaar verstrekt aanvullende informatie op verzoek direct.

J.1 — Intellectuele-eigendomsrechten

Alle Software, materialen en aan de Paybyrd-dienstverlening gerelateerde intellectuele-eigendomsrechten berusten bij Paybyrd of haar licentiegevers. De Merchant Agreement verleent de Handelaar een beperkte, niet-exclusieve en niet-overdraagbare licentie voor gebruik van de Software en materialen, uitsluitend in overeenstemming met de overeenkomst en de toepasselijke gebruiksinstructies.

J.2 — Duur

De overeenkomst treedt in werking bij aanmelding voor de diensten. De aanvangstermijn bedraagt 48 maanden. Daarna loopt de overeenkomst stilzwijgend door voor onbepaalde tijd met een opzegtermijn van 12 maanden.

J.3 — Aansprakelijkheid

Paybyrd is uitsluitend aansprakelijk voor eigen handelen en nalaten, niet voor derden — uitdrukkelijk mede Scheme Owners en Acquirers — of voor gebeurtenissen buiten haar systeem (bijv. internetstoringen, storingen bij derden), behalve in geval van opzet of grove nalatigheid.

De totale jaarlijkse aansprakelijkheid van Paybyrd jegens de Handelaar onder de overeenkomst is, ongeacht de rechtsgrond, beperkt tot het totaal van de door de Handelaar in het voorgaande kalenderjaar betaalde Processing Fees (of, bij gebreke daarvan, de in de aanvangstermijn van 12 maanden verschuldigde vergoedingen). Paybyrd is niet aansprakelijk voor gederfde winst, omzet, contracten of verwachte besparingen, noch voor schade aan goodwill of reputatie, noch voor bijzondere, indirecte of gevolgschade.

Niets sluit aansprakelijkheid uit voor opzet, grove nalatigheid, dood, fraude of persoonlijk letsel, noch beperkt deze.

J.4 — Vrijwaring en boetes

Bij aanspraken van derden dat partijen rechten bezitten op de Paybyrd-software of -systemen, vrijwaart Paybyrd de Handelaar onverwijld tegen die aanspraken en tegen redelijke juridische verdedigingskosten en biedt zij noodzakelijke juridische bijstand. De Handelaar vrijwaart Paybyrd tegen aanspraken van derden (uitdrukkelijk mede boeteclaims van Scheme Owners of Acquirers) als gevolg van schendingen van de Merchant Agreement, toepasselijk recht of Scheme Rules.

J.5 — Beëindiging

1. Toepasselijkheid. De overeenkomst geldt voor alle rechtshandelingen tussen partijen en blijft na dienstbeëindiging van toepassing, ongeacht uitdrukkelijke kennisgeving. Andere voorwaarden of afspraken worden uitdrukkelijk afgewezen tenzij partijen uitdrukkelijk schriftelijk anders zijn overeengekomen.
2. Voortijdige beëindiging. Elke partij kan per aangetekende brief voortijdig beëindigen met een opzegtermijn van zes maanden.
3. Onmiddellijke beëindiging. Elke partij kan per aangetekende brief direct beëindigen bij schending door de Handelaar van de Merchant Agreement of bij gedrag dat schadelijk is voor beeld of geloofwaardigheid van Paybyrd.
4. Beëindiging met wederzijds goedvinden. Met instemming van beide partijen.

J.6 — Overdracht

Paybyrd kan de Merchant Agreement te allen tijde overdragen, nov bij een groepsmaatschappij van Paybyrd (met ten minste 50% gemeenschappelijk aandeelhouderschap) zonder voorafgaande toestemming van de Handelaar, door schriftelijke kennisgeving.

J.7 — Nietige bepalingen

Een ongeldige of niet-toepasselijke bepaling wordt geacht niet te bestaan; de overige bepalingen blijven van toepassing. Partijen nemen maatregelen om de bepaling te vervangen door een bepaling die het economische doel van het origineel zo dicht mogelijk benadert.

J.8 — Volledige overeenkomst

De Merchant Agreement bevat alle afspraken tussen partijen en vervangt alle eerdere contractuele afspraken. Verklaringen, garanties of toezeggingen hebben alleen effect indien uitdrukkelijk schriftelijk in de overeenkomst opgenomen; alle impliciete of eerdere verklaringen, garanties of toezeggingen worden, voor zover wettelijk toegestaan, uitgesloten.

J.9 — Gebruik van naam en marketing

De Handelaar stemt in met opname van zijn naam en standaardlogo (zoals gepubliceerd) op de Paybyrd-klantenlijst en in verkoopmaterialen; Paybyrd mag deze lijst vrijelijk in haar commerciële activiteiten gebruiken. Ander gebruik van naam, logo of informatie van de Handelaar vereist voorafgaande schriftelijke goedkeuring, die de Handelaar kan onthouden.

De Handelaar mag Paybyrd in de FAQ-sectie van zijn website noemen als betaaldienstverlener, met uitleg hoe Paybyrd op bankafschriften verschijnt, en mag daarbij een link naar de Paybyrd-website opnemen. De Handelaar mag Paybyrd niet op zijn homepage vermelden. De Handelaar geeft duidelijk aan dat klanten voor support of vragen rondom via Paybyrd verwerkte betalingen géén contact met Paybyrd opnemen. Gebruik van het Paybyrd-logo op de website van de Handelaar vereist voorafgaande uitdrukkelijke schriftelijke goedkeuring, die door Paybyrd kan worden geweigerd of ingetrokken.

J.10 — Wijzigingen van de overeenkomst en de Algemene Voorwaarden

Paybyrd kan de Algemene Voorwaarden van tijd tot tijd herzien door de Handelaar ten minste 30 dagen van tevoren schriftelijk op de hoogte te stellen, per e-mail of via een kennisgeving in de Customer Area. Indien de wijziging een materieel nadelig gevolg heeft voor de Handelaar en de Handelaar niet met de wijziging instemt, kan de Handelaar binnen dertig dagen na ontvangst van de kennisgeving schriftelijk bezwaar aantekenen bij Paybyrd.

Indien Paybyrd een dergelijk bezwaar ontvangt, zal Paybyrd met de Handelaar in contact treden om de bezwaren te bespreken. Indien de Handelaar de wijziging blijft weigeren en Paybyrd de aangekondigde wijziging niet intrekt, kan de Handelaar de Merchant Agreement beëindigen met een schriftelijke opzegtermijn van ten minste één maand (deze opzegging dient uiterlijk 60 dagen na ontvangst van de kennisgeving door de Handelaar te worden verzonden).

De Handelaar is niet gerechtigd bezwaar te maken en beschikt niet over de in dit artikel genoemde rechten voor wijzigingen die Paybyrd doorvoert om te voldoen aan toepasselijk recht of aan eisen die worden gesteld door de betrokken Acquirers en/of Scheme Owners. Voor dergelijke opgelegde wijzigingen kan Paybyrd kortere opzegtermijnen hanteren, voor zover nodig om aan de betreffende eis te voldoen.

J.11 — Afwijkende voorwaarden

De toepasselijkheid van de inkoopvoorwaarden of andere algemene voorwaarden van de Handelaar wordt uitdrukkelijk van de hand gewezen. Indien de Handelaar een aanbod van Paybyrd (waaronder een voorgestelde Merchant Agreement) aanvaardt door middel van een afzonderlijke schriftelijke verklaring — bijvoorbeeld een inkooporder — die verwijst naar het aanbod en/of de Merchant Agreement, dan zijn aanvullende of afwijkende voorwaarden die in dat document zijn opgenomen of waarnaar wordt verwezen, tussen partijen niet van toepassing, tenzij dergelijke afwijkende voorwaarden uitdrukkelijk zijn aanvaard in een schriftelijke verklaring uitgegeven en ondertekend door een bestuurder van Paybyrd.

In ieder geval prevaleren de door Paybyrd voorgestelde voorwaarden van de Merchant Agreement, waaronder deze Paybyrd Algemene Voorwaarden, boven enige voorwaarden die in een dergelijk aanvaardingsdocument van de Handelaar zijn opgenomen of waarnaar daarin wordt verwezen.

J.12 — Online contracteren — schriftelijke bevestiging

Indien de Handelaar de Merchant Agreement met Paybyrd via de website van Paybyrd of via andere online middelen heeft gesloten, kan Paybyrd op elk moment verzoeken dat de Handelaar zijn aanvaarding van de voorwaarden van de Merchant Agreement (waaronder deze Paybyrd Algemene Voorwaarden) opnieuw bevestigt door middel van een door een bevoegde vertegenwoordiger van de Handelaar ondertekend schriftelijk document.

Indien de Handelaar niet binnen 5 werkdagen na ontvangst van een verzoek van Paybyrd daartoe aan een dergelijk verzoek voldoet (welk verzoek kan worden verzonden naar het contact-e-mailadres dat de Handelaar bij het sluiten van de Merchant Agreement heeft opgegeven), behoudt Paybyrd zich het recht voor de Diensten geheel of gedeeltelijk op te schorten totdat de Handelaar aan het verzoek heeft voldaan.

J.13 — Toepasselijkheid van de Richtlijn betaaldiensten

Titel 7B van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek en andere wet- en regelgeving ter uitvoering van Richtlijn (EU) 2015/2366 ("PSD2") of de voorloper daarvan, Richtlijn 2007/64/EG ("PSD"), zijn niet van toepassing voor zover het is toegestaan af te wijken van de relevante bepalingen in relaties met niet-consumenten, overeenkomstig de artikelen 38 en 61 PSD2 (of de artikelen 30 en 41 PSD).

Wanneer Paybyrd betaaldiensten verricht voor de Handelaar binnen de Europese Economische Ruimte ("EER") en de betaaldienstverlener van de Account Holder zich binnen de EER bevindt, komen partijen hierbij overeen en bevestigen, overeenkomstig artikel 62, lid 2, PSD2, dat de Handelaar de door Paybyrd in rekening gebrachte kosten zal dragen en de Account Holder de door zijn betaaldienstverlener in rekening gebrachte kosten (het 'SHA'- ofwel 'shared'-beginsel).

J.14 — Derdenbeding

Partijen erkennen dat deze overeenkomst tevens een derdenbeding omvat (zoals bedoeld in Boek 6, artikel 253, BW) ten behoeve van de AFI. De rechten van partijen onder deze overeenkomst behoeven geen goedkeuring van enige derde.

J.15 — Verklaring inzake financiële instellingen

De volgende Financiële Instellingen treden op als processors, acquirers en/of aanbieders van account payment / BaaS-diensten:

• Voor POS- en Ecom-transacties verwerkt onder de merken MasterCard, Visa, China Union Pay en Diners: Bambora Group AB (een Worldline-onderneming), met kantoren aan Vasagatan 16, SE-111 20, Stockholm, Zweden, telefoon +46 10 106 60 00;
• Worldline S.A. — Tour Voltaire, 1 Place des Degrés, CS 81162, 92059 Paris la Défense Cedex;
• Rapyd Europe HF — 33M4+3M2, Dalshraun, 220 Hafnarfjordur, IJsland;
• Transacties onder het merk American Express verwerkt door American Express Travel Related Services Company Inc. en/of American Express Payment Services Limited, Hoogoorddreef 15, 1101 BA, Amsterdam-Zuidoost, telefoon +31 20 504 8504;
• PayPay — Estrada Regional 104 N.º 42-A, 9350-203 Ribeira Brava, Madeira, Portugal;
• PPRO Payment Services — 23 Hanover Square, London, W1S 1JB, United Kingdom;
• Elavon Financial Services — Level 15, CityPoint, One Ropemaker St, London EC2V 9AW, United Kingdom;
• Cielo S.A. — Alameda Xingu, 512 – 21º a 25º andar – Alphaville – SP – CEP: 06455-030, Brazilië;
• MANGOPAY S.A. — Avenue Amélie, L-1125 Luxembourg, ingeschreven onder nummer B173459 in het Luxemburgse handels- en vennootschapsregister en goedgekeurd als instelling voor elektronisch geld door de CSSF, Commission de Surveillance du Secteur Financier, 283, route d'Arlon — L-1150 Luxembourg;
• CURO Payments B.V. — Obrechtstraat 21, 5344 AT Oss, Nederland, telefoon +31 88 12 62 880;
• PagBrasil Electronic Payments LTDA — gemeente Porto Alegre, staat Rio Grande do Sul, Avenida Dr. Nilo Peçanha, nr. 1.221, Conj. 902, Três Figueiras, CEP 91330-000.

Alle Financiële Instellingen verklaren dat:

• zij de betrokken partij(en) zijn die beschikken over de licenties om de voormelde Transacties namens u te verwerken;
• zij in die hoedanigheid onderdeel uitmaken van deze overeenkomst;
• zij verantwoordelijk zijn voor het informeren van u over de regels die u namens de voormelde merken moet naleven, waarbij deze informatie via Paybyrd kan worden verstrekt;
• zij verantwoordelijk zijn voor de uiteindelijke uitbetaling van gelden;
• zij verantwoordelijk zijn voor alle gelden die tijdelijk worden aangehouden als zekerheid voor mogelijke Claims tot Terugbetaling (zie Artikel E.5 en Artikel F.5).

J.16 — Overige bepalingen

Deze overeenkomst vervangt alle eerdere afspraken tussen partijen, ongeacht of deze mondeling of schriftelijk zijn gemaakt. Paybyrd behoudt zich het recht voor deze overeenkomst te wijzigen. Kennisgeving hiervan kan schriftelijk, per e-mail of via het Paybyrd Dashboard plaatsvinden. De wijzigingen treden één (1) maand na kennisgeving in werking, tenzij anders is bepaald. Indien de Handelaar niet met deze wijzigingen wenst in te stemmen, is hij gerechtigd de overeenkomst te beëindigen met een opzegtermijn van één (1) maand.

Deze overeenkomst wordt uitsluitend beheerst door Nederlands recht en partijen leggen geschillen voor aan de rechter te Amsterdam. Indien de rechter artikelen van deze overeenkomst ongeldig verklaart, blijven de overige artikelen volledig van kracht.

Paybyrd heeft het recht een deel van haar diensten aan derden uit te besteden.

Overdracht door de Handelaar van deze overeenkomst of van de daarin opgenomen rechten en verplichtingen is uitsluitend mogelijk met voorafgaande schriftelijke toestemming van Paybyrd, welke toestemming onder bepaalde voorwaarden kan worden verleend, vast te stellen op dat moment. De Handelaar verleent hierbij bij voorbaat aan Paybyrd toestemming, als bedoeld in Boek 6, artikel 159, BW, om een overeenkomst op elk door Paybyrd gewenst moment over te dragen aan een door Paybyrd aan te wijzen derde. Voor zover noodzakelijk of wenselijk, verbindt de Handelaar zich ertoe voornoemde toestemming ook schriftelijk te bevestigen.

J.17 — Recht en rechtsmacht

De Merchant Agreement en deze algemene voorwaarden worden uitsluitend beheerst door Nederlands recht, met uitsluiting van het Verdrag der Verenigde Naties inzake internationale koopovereenkomsten betreffende roerende zaken. Bij gebreke van een minnelijke regeling wordt elk geschil betreffende de geldigheid, uitleg of uitvoering van de Merchant Agreement voorgelegd aan de exclusieve bevoegdheid van de bevoegde rechter te Amsterdam, Nederland.

J.18 — Gedragscode

Paybyrd onderschrijft een uitgebreide Gedragscode, opgesteld in overeenstemming met de hoogste normen en beste praktijken in de financiële dienstverlening. Raadpleeg onze volledige Gedragscode via deze link (Code of Conduct, PDF).

K.1 — Totstandkoming van de samenwerkingsovereenkomst

Door ondertekening van het door Paybyrd ("de Vennootschap") verstrekte Orderformulier gaat de ondertekenende partij ("de Partner") hierbij een bindende samenwerkingsovereenkomst aan met de Vennootschap voor een looptijd van vierentwintig (24) maanden ("Contractduur"), onder voorbehoud van de hierin vermelde voorwaarden.

K.2 — Grondslag van de overeenkomst en prijsstelling

De overeenkomst en de prijsstructuur zijn gebaseerd op de informatie die de Partner tijdens het onboardingproces heeft verstrekt. De Partner verbindt zich ertoe correcte en volledige informatie aan te leveren en erkent dat afwijkingen of onjuistheden de geldigheid van de overeenkomst en de bijbehorende prijsstelling kunnen beïnvloeden.

K.3 — Volume-eisen en aanvullende vergoedingen

De Partner erkent dat op hem de in de overeenkomst vastgelegde volume-eisen van toepassing zijn. Het niet voldoen aan deze volume-eisen kan ertoe leiden dat de Vennootschap aanvullende vergoedingen oplegt, waarvan het bedrag en de aard in de overeenkomst nader worden omschreven.

K.4 — Beëindigingsrechten

De Vennootschap behoudt zich het recht voor de samenwerkingsovereenkomst te beëindigen met een opzegtermijn van zestig (60) dagen, indien zij dit noodzakelijk acht. Indien een factuur bovendien gedurende meer dan zestig (60) dagen onbetaald blijft, kan de Vennootschap de samenwerkingsovereenkomst met onmiddellijke ingang beëindigen.

K.5 — Rechten bij ontbinding wegens tekortkoming

Indien de samenwerkingsovereenkomst wordt ontbonden wegens wangedrag, wanbetaling of tekortkoming in enige bepaling van deze overeenkomst door de Partner, behoudt de Vennootschap zich het recht voor schadevergoeding en compensatie te vorderen. De Partner is een vergoeding verschuldigd die gelijk is aan de totale waarde van de overeenkomst voor de volledige Contractduur, onverminderd andere aan de Vennootschap ingevolge toepasselijk recht ten dienste staande rechtsmiddelen.

K.6 — Vrijwaring

De Partner vrijwaart en stelt de Vennootschap, haar gelieerde ondernemingen en hun respectieve bestuurders, functionarissen, agenten en werknemers schadeloos voor alle aanspraken, verplichtingen, schade en kosten (waaronder redelijke advocaatkosten) die voortvloeien uit of verband houden met een schending van deze overeenkomst door de Partner.

K.7 — Toepasselijk recht

Deze overeenkomst en geschillen of aanspraken die daaruit of in verband daarmee of met het onderwerp of de totstandkoming ervan voortvloeien (waaronder niet-contractuele geschillen of aanspraken) worden beheerst door en uitgelegd naar het recht van Nederland.

K.8 — Wijzigingen

De Vennootschap behoudt zich het recht voor deze voorwaarden op elk moment te wijzigen. De Partner wordt van iedere wezenlijke wijziging op de hoogte gesteld; voortgezet gebruik van het Paybyrd-platform geldt als aanvaarding van de gewijzigde voorwaarden.

K.9 — Bescherming van de onderneming en de omzet

De Partner verbindt zich ertoe zich niet bezig te houden met activiteiten of praktijken die de reputatie, de bedrijfsvoering of de omzet van de Vennootschap zouden kunnen schaden. Hieronder vallen onder meer concurrerende handelingen, misbruik van middelen van de Vennootschap en het verspreiden van vertrouwelijke informatie. Schending van deze bepaling vormt grond voor onmiddellijke beëindiging van de samenwerkingsovereenkomst en kan leiden tot een rechtsvordering tot schadevergoeding.

K.10 — Vertrouwelijkheid

Zowel de Vennootschap als de Partner verbinden zich ertoe alle informatie die tijdens de uitvoering van deze overeenkomst wordt verkregen vertrouwelijk te behandelen. Niet-geautoriseerde openbaarmaking van vertrouwelijke informatie geldt als schending van deze overeenkomst en geeft de niet-tekortschietende partij het recht passende rechtsmiddelen in te roepen ingevolge het toepasselijke recht.

Door het aangaan van deze samenwerkingsovereenkomst verbinden de Vennootschap en de Partner zich ertoe de hiervoor genoemde voorwaarden na te leven.